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招商银行行长王良:提升四大能力 迎接大财富管理时代

发布时间:2023-09-21 14:14:08 人气:172


7月12日,招商银行在京举办“新时代•新财富•新价值——2023财富合作伙伴论坛”,超70家基金、理财、保险机构参会。与会嘉宾共同探讨如何把握新时代发展趋势,推动财富市场繁荣,探索财富价值共创,携手迈向高质量发展新征程。

这是招行在提出打造价值银行战略目标,并明确“合作伙伴价值是价值之要”之后,首次举办与合作伙伴相关的大型活动。王良行长出席活动并致辞,全文如下。

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尊敬的各位来宾,媒体朋友们:

大家下午好!

很高兴与大家相聚北京,共同出席2023招商银行财富合作伙伴论坛。首先,我谨代表招商银行,对本次论坛的举办表示热烈的祝贺!对各位朋友的到来表示诚挚的欢迎!对大家长期以来对招行的信任、关心与支持表示衷心的感谢!

“千人同心,则得千人之力”,从20多年前我行与基金业、保险业开展代销合作,到三年前我们首开代销友行理财产品之先河,再到近两年142家合作机构相继进驻我行财富开放平台,招商银行与合作伙伴一路携手同行,实现了合作共赢,结出了丰硕的合作成果。今天,我们齐聚一堂,共同探讨如何把握新时代财富发展趋势,推动财富市场繁荣,探索财富价值共创,携手迈向高质量发展的新征程。

过去二十多年,我们和在座各位一起,共同见证和参与了中国财富管理市场从无到有、由小至大的发展历程。截至去年末,中国已成为全球第二大财富管理市场,中国居民个人金融资产超过250万亿人民币,占全球20%以上,其中银行理财规模达到27.65万亿,公募基金规模达到26.03万亿,公募基金较2018年翻了一番,都呈现快速发展态势。展望未来,大财富管理时代已经扑面而来。如何把握好大财富管理时代给我们带来的历史机遇,我认为财富管理要聚焦提升四大能力。

一是价值创造能力。实现财富的保值增值,是客户的核心诉求;为客户创造价值,是财富管理的生存之本。只有不断提升价值创造能力,坚持价值投资,才能在国际国内金融市场不确定性加大的环境下,更好地满足客户的需求,赢得客户信任。提升价值创造能力,需要在财富管理模式上不断创新。未来,财富管理必将从“以产品为中心”的销售模式走向“以客户为中心”的资产配置模式。近年来,我行在资产配置、财务规划领域不断探索,建立并推广TREE资产配置服务体系,为客户提供与风险收益偏好相匹配的资产配置规划,甄别产品风险与品质,提供投资全旅程深度陪伴,开展动态资产检视和适时优化建议,在探索财富管理价值创造的道路上迈出了坚实的步伐。我们希望能够与各位合作伙伴一起,促进资产配置从理念转变为服务客户的实践,通过对客户需求的深度体察、对市场趋势的专业研判和对多元产品的丰富供给,为客户创造更大的价值。

二是“人+数字化”服务能力。当前,数字化浪潮已渗透到经济和社会的方方面面,大数据、人工智能等前沿技术得到更加广泛运用,这些都将深刻影响我们服务客户、投研决策、风险管理的方式、方法与效率。我们顺应数字化发展趋势,打造“人+数字化”服务模式,把握科技革命所带来的机遇。一方面,要发挥数字化的优势,通过线上化、数据化、智能化、平台化、生态化服务,扩大服务的半径,深化服务的内涵,为客户提供敏捷、高效、及时、极致的服务;另一方面,也要发挥人的优势,通过线下客户经理对客户的深度洞察、专业赋能和有温度的陪伴,为客户提供有深度、有温度、差异化的服务。要把这两种优势紧密结合起来,打破线上线下的界限,实现有机融合,不断提升“人+数字化”的能力,更精准地满足客户需求。近年来,我们率先将App打造为线上服务主阵地,推出智能财富助理AI小招,为客户提供线上、线下一体化的服务体验,构建了7×24小时服务网络。我行两大App月活用户达到1.1亿,位居同业前列。去年底,我行还实现全面上云,为技术迭代创新提供了新基建。当前,我行正在加快大语言模型、AIGC、机器学习等AI技术的研究和应用,让“人+数字化”服务再上新台阶。

三是风险管理能力。为客户创造价值,首先必须提升风险管理水平。要为客户组织配置好优质资产,这是实现价值创造的前提。随着金融市场工具越来越多元,财富管理产品越来越丰富,风险的隐藏性、复杂性、传染性越来越强,忽视风险管理,财富管理就是“建在沙滩上的大厦”,难以经受时间和周期的考验。近年来,我行坚持“稳健、审慎、合规”的理念,将财富管理纳入“全风险、全机构、全客户、全资产、全流程、全要素”风险管理体系。坚持把好产品准入关,提升投研能力,准确把握大类资产的机会与风险,遴选市场上优秀的投资管理人与产品。坚持把好产品销售关,为合适的客户配置合适的产品,将客户认知、市场认知和产品认知有机统一,做好全流程适当性管理,提升客户体验。坚持把好底层资产关,立足对区域、行业、主体风险的认知积累,探索穿透底层资产的风险扎口管理。财富风险管理需要全市场共同努力。资管机构在投研和投资上更加专业,而我行拥有雄厚的个人和公司客户基础,对客户和底层资产主体更加了解,希望我们优势互补,共同组织和配置优质资产,提升风险管理实效。

四是生态圈的共生共荣能力。俗话说“独行快,众行远”。要做大财富管理,靠一家机构、一个行业是远远不够的。唯有共同树立为客户创造价值的理念,共同培育市场,实现优势互补、合作共赢,共同做大做强财富生态圈,才能满足客户全生命周期的财富管理需求,使财富管理市场得到健康发展。两年前,我们率先推出财富开放平台,聚合全市场机构,通过优势互补、能力叠加,拓宽财富管理服务边界,和大家共同打造了一个日益繁荣的财富管理服务生态圈,受到客户的认可和喜爱。未来,我们希望继续扩大财富管理朋友圈、生态圈,进一步优势互补、双向赋能,探索合作模式从“渠道共享、产品代销”“信息共享、共同陪伴”向更深层次的“运营共享、共同服务”“投研共享、共同研发”升级、跃迁,更好地发挥价值创造的乘数效应。 

这四大能力,是我们面向大财富管理时代的着力点。四大能力的背后,是“以客户为中心,为客户创造价值”的初心。我们招商银行愿与广大合作伙伴一起,把握大财富管理的时代机遇,携手同行,赢得未来。

今天在座的嘉宾有很多是我们的投资者,很多基金公司都持有招商银行的股票。利用这个机会,我也简要地介绍一下招商银行的经营情况。今年是招商银行成立36周年,8月份我们即将披露半年报。截至去年底,招商银行总资产规模迈上了10万亿元台阶,AUM突破12万亿元,资产托管规模达到21万亿元,在国内同业中均排名前列。盈利能力保持较强水平,去年实现净利润1380亿元,同比增长15.02%,今年一季度虽然营收负增长1.47%,但净利润仍同比增长7.8%;ROAA、ROAE保持高位,ROAA水平保持1.4%以上,ROAE去年底达到17.06%,不仅在国内、在全球银行业中都排名前列。资产质量保持稳定,不良率0.96%,风险抵补能力强健,拨备覆盖率450.79%,核心一级资本充足率13.68%,总资本充足率17.77%,均排名银行业较高水平。值得一提的是,招商银行十多年没有通过资本市场进行再融资,而是依靠自身利润积累实现内生性资本增长,既支持了业务发展,又保持了应对不确定性的雄厚资本。盈利结构保持均衡合理,零售业务贡献了营业收入的55%,非息收入贡献达36%以上,从而有力支撑了资本内生增长。我们持续以较高的现金分红回报投资者,股东大会已通过了33%的分红比例,今天是股权登记日,明天A股派息。我们的审计师评价称,招商银行打造了“堡垒式的资产负债表”。我问他什么是“堡垒式的资产负债表”?审计师解释说是“安全、干净、可以让投资者放心的资产负债表”。

今年,根据董事会要求,我们确立了价值银行的战略目标,追求为客户、员工、股东、合作伙伴、社会创造更大的综合价值,从单一股东价值向多元价值转变。打造价值银行,不仅要追求当期价值创造,更要坚持长期主义,实现长期可持续的价值创造。

如何打造价值银行?在经营理念上,我们要坚持“质量、效益、规模、结构”协调发展,以“质量第一、效益优先、规模适度、结构合理”;在业务板块上,我们要实现“零售金融、公司金融、投行与金融市场、财富管理与资产管理”四大业务板块均衡协同发展,相互促进,形成“飞轮效应”;在经营逻辑上,我们不仅要重视规模增长,更要围绕“增量-增收-增效-增值”的价值创造链条,加强精细化管理。以价值银行战略目标引领未来发展,招商银行一定能够穿越周期,实现基业长青。

展望未来,尽管当前经济形势错综复杂、各类风险挑战上升,但我们依然充满信心。中国作为全球第二大经济体,依然会保持较快增长速度,企业和居民金融服务需求仍然不断增长,尤其是财富管理依然方兴未艾,市场空间巨大,再加上广大的合作伙伴支持,我们携手同行、优势互补,相信我们一定能够创造更加美好的未来。

朋友们,中国式现代化描绘了共同富裕的美好蓝图,新时代、新财富、新价值,我们愿竭尽所能,以开放之姿、专业之力、科技之势,与各位志同道合者一道,秉承财富向善的初心,积蓄财富向上的力量,创造更大的价值,助力人民美好生活。

预祝本次论坛圆满成功,也祝愿各位来宾身体健康、工作顺利,谢谢大家!

此文内容为企业供稿,仅供参考